Инвестиции в краундлендинговые площадки набирают обороты, рынок вырос практически в 2 раза за прошлый год, увеличивается количество инвестиционных площадок, растёт спрос и увеличиваются заработки.
Что такое краудлендинг? Это займы для малого бизнеса, на которые скидываются участники инвестиционной платформы.
Например, ИП Васюта, торгует кровельным материалом, перед сезоном он хочет увеличить оборот и купить больше товара. Где брать деньги? Банки не дают, т.к. ИП Васюта для них слишком маленький и рисковый сегмент. Тогда наш Васюта обращается в займ на краундинговую площадку. Площадка проверяет его по собственным внутренним параметрам, если он проходит, ему одобряют участие на площадке. Деньги сбрасывают на нужды Васюты участники площадки – инвесторы. В сборе 1 займа могут участвовать по несколько тысяч человек.
С миру по нитке – Васюте займ.
Деньги Васюта отдаёт как кредит в установленный срок. Проценты автоматически распределяются между инвесторами.
Одна из самых крупных площадок по краундлендингу в России – https://jetlend.ru/
В этой статье я расскажу о собственном опыте участия на данной платформе в качестве инвестора.
Чем интересен jetlend.ru?
- Можно пополнить инвест-площадку хоть на 1 рубль. По факту инвестировать в займы можно от 100 рублей. Очень низкий порог входа.
- Ежедневно на рассмотрении у площадки находится порядка 50-70 компаний с суммой около 200 млн. По факту ежедневно публикуются порядка 5-10 компаний с суммами займа в 1-8 млн. рублей. И не возникает простоя, когда вы закинули деньги, а инвестировать некуда (как происходит на других площадках).
- Есть мобильное приложение и можно инвестировать с телефона.
- Площадка обещает доход порядка 15-17%, но об реальном доходе поговорим позже позже.
- Удобная аналитика, графика, таблицы и другие сведения, чтобы быть в курсе дела куда движутся ваши инвестиции.
- Не нужно подписывать физические документы, сканировать и т.п. Процедура регистрации максимально упрощена.
- Не нужно платить налог, если вы физ лицо. Заёмщик это делает за вас.
Что мне нравится больше всего – возможность распределения средств и максимальная диверсификация. Можно собрать портфель из пары сотен различных компаний, проинвестировав в каждую от 100 рублей.
Я поступаю так: у меня есть небольшая сумма, которую мне не жалко потерять, если займ не будет выплачен. Именно эту минимальную сумму я стараюсь инвестировать в каждую из компаний.
За 3 месяца участия в проекте мой портфель насчитывает 67 компании. И этот портфель продолжает расти.
Автоинвест. Для тех, кто не хочет заморачиваться и ценит своё время, можно закинуть деньги и включить автоинвестирование. Правда работает он странно и большая часть средств им не распределяется. Приходится заходить самому распределять займы самому, чтобы ускорить процесс.
Возможность приобрести займы на вторичном рынке. Эту тему мы раскроем чуть позже.
Рейтинги заёмщиков jetlend.ru. У каждого заёмщика есть свой рейтинг, чем он рисковее, тем выше процент. Есть компании с рейтингом АА+, дающие 12% годовых, а есть сигмент СС+ под 28%. Степень риска и готовность участвовать в них определяет сам инвестор. В идеале придерживаться баланса между рисками и надежностью.
Прозрачность компаний. Инвестор может посмотреть отчетность компании в которую он инвестирует. Начиная с даты регистрации, заканчивая оборотом, судебными задолженностями и т.п. Все заёмщики прозрачны для инвесторов.
У меня на текущую дату доходность в jetlend.ru составляет 17,9%, где уровень потерь составляет 3,6%. Чистая прибыль должна составить 14,4% годовых.
Надзор от ЦБ РФ. ДжетЛенд входит в список инвест платформ, находящийся в рееста ЦБ РФ, это означает, что ЦБ следит, чтобы вся эта затея не превратилась в финансовую пирамиду.
В теперь про недостатки платформы ДжетЛенд
Высокий доход в 14-15% по факту является таким про постоянном реинвестировании в площадку. Нужно понимать, что мы работаем в кредитами по аннуитетному графику платежей. Что это значит?
Наш ИП Васюта, взял 100 рублей в кредит под 28%. И выплачивает в течении года по 9 рублей 68 коп равными платежами.
Общая переплата составит 115,81 руб. А не 128 как многие думают.
Почему так? Ежемесячно ИП Васюта уменьшает тело долга, а значит уменьшается и проценты. В первом месяце его долг был 100 рублей, а переплата по процентам 2,33 коп. То в последнем месяце 9,43 руб, переплата всего 0,22 рубля.
Поэтому 28% по аннуитетным платежам равняется 15,81% дохода по факту.
28% это самый высокий риск сигмент. А где больше риск, там больше невозвратов.
Среднее количество невозвратов по займам составляет 2%. Поэтому нужно распределять инвестиции, чтобы не наткнуться на дофолтную компанию.
Время возврата инвестиций. Если покупая акции крупных компаний вы можете их продать в любой момент по текущей цене. То тут нет. Во первых деньги инвестора у заёмщика. Заёмщик обязан возвращать их согласно договору. Если захотите вывести деньги из площадки сможете сделать это в течении года, равными платежами. Либо разместить свой займ на вторичном рынке. Если предложить более выгодную цену, его могут купить другие инвесторы. Хотя, вспоминаем, что самые выгодный доход именно в начале платежей, а не в конце. Поэтому на займ, по которому выплатили уже 50% от суммы, очередь не выстраивается. Деньги выводить гораздо дольше, чем заводить.
Риск дефолта В России высокий. Крупные компании могут говорить о стабильности, а вот мелкие ИП и ООО едва. Краундлендинг работает с компаниями с которыми не хотят работать банки. Приходится максимально диверсифицировать портфель. Дефолт компании обычно не делают сразу после получения займа, иначе их можно привлечь за мошенничество. А делают несколько платежей, потом дефолтятся. Риск 2%. Помним про это.
Иллюзорная надежность
Нужно понимать, что рынок краундлендинга новый. Закрывались проекты от Сбера и Альфа Банка. Правда, крупные банки преследуют другие цели. А джетленду придется поддерживать баланс между привлекаемыми компаниями и ростом числом инвесторов. Если инвесторов будет много, компаний всем может не хватить. Если компаний станет слишком много, это может ухудшить их надежность.
С другой стороны рынок займов не такой рисковый, как акции. Он похож на доход от облигаций. Только облигации можно продать в любое время. Но стоит понимать, что вся эта надежность теоретическая.
На чем зарабатывает площадка
Сам ДжетЛенд зарабатывает в основном на выданных займах. Они вшивают свой процент в выдаваемую сумму. Поэтому, они не рискуют собственными средствами. В то время, мы с вами как классические инвесторы рискуем.
Что получается по факту?
Принимая во внимание всё, чтобы было сказано.
Я участвую в jetlend.ru
Он дает доход выше депозитов и чуть выше облигаций с теоретически меньшим риском.
Для тех, кто не хочет торопить события и рассчитывает на срок от нескольких лет и более.
И кого устраивает доходность 15% с учетом реинвестирования средств.
Если хотите зарегистрироваться на площадке, вы можете сделать это по моей ссылке. Тем самым отблагодарите меня за время, которое я потратил на написание этой статьи и рассказал вам об особенностях инвестирования в https://jetlend.ru/
